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Puntuación de crédito

Puntuación de crédito

En este artículo:

La puntuación de crédito es un número que los posibles prestamistas utilizarán para determinar si deben prestarle dinero, cuánto y a qué tipo de interés.

Su puntuación de crédito, también llamada puntuación FICO, es un número real, entre 300 y 850. Cuanto más alto sea el número, mejor: una puntuación de 740 a 799 se considera muy buena, aunque la media está más cerca de 700. FICO es el acrónimo de Fair Isaac & Co., la empresa que se encarga de tabular su puntuación crediticia.

Cada una de las tres principales agencias de crédito -Experian, Equifax y TransUnion- tiene una puntuación para usted basada en su informe de crédito en esa agencia individual. Cada agencia tiene más de 200 millones de expedientes de personas que tienen un historial de crédito porque lo han utilizado, y 4.500 millones se actualizan en esos expedientes cada mes. Las agencias suelen tener información diferente sobre las personas a las que hacen seguimiento, lo que significa que su informe crediticio y su puntuación variarán de una agencia a otra.

Esas puntuaciones son las que miran los posibles acreedores, arrendadores, empleadores y aseguradoras para emitir un juicio instantáneo sobre su solvencia.

Esto es importante porque los prestamistas creen que las personas que son solventes devolverán lo que deben. Por eso, los mejores informes de crédito y las puntuaciones de crédito más altas facilitan y abaratan la obtención de préstamos. También facilitan el alquiler de un apartamento, la compra de una casa, la contratación de un seguro y otras necesidades cotidianas.

persona abriendo el coche

Ilustración: Cristi Cash

Fuentes de datos

Las puntuaciones de crédito son el resultado de una compilación de varias fuentes de datos diferentes que están disponibles en su informe de crédito. Esos datos se dividen en cuatro categorías distintas, que se enumeran por orden de importancia en la elaboración de su puntuación:

  • Historial de pagos
  • Cantidades adeudadas
  • Duración del historial de crédito
  • Tipos de crédito utilizados

Ya ha oído antes que pagar las facturas de las tarjetas de crédito a tiempo es crucial, y la lista anterior es el motivo. Tu historial de pagos -si pagas a tiempo, si pagas la totalidad o sólo el saldo mínimo, y si tienes pagos atrasados o perdidos- es el factor más importante para determinar tu puntuación de crédito.

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Evitar una mala puntuación

Hay dos maneras de tener una mala puntuación de crédito. La primera, como es lógico, es no utilizar el crédito con prudencia. Eso significa gastar más de lo que se puede permitir, no pagar las facturas a tiempo y tener demasiado crédito pendiente, a menudo repartido en varias cuentas de tarjetas de crédito.

La segunda no es tan intuitiva, pero sigue siendo un factor: puedes tener una mala puntuación de crédito si no utilizas el crédito en absoluto. Para determinar tu puntuación, tiene que haber algún tipo de historial en el que basarla. Por lo tanto, limitarse a cortar las tarjetas de crédito, o no tener nunca una cuenta de tarjeta de crédito, no es el camino para obtener una alta puntuación de crédito.

Lo que no cuenta

Una cosa importante que hay que saber sobre las puntuaciones de crédito es que la información se limita a cómo utiliza usted el crédito: no hay información sobre su raza, religión, historial médico o estilo de vida. Ni siquiera hay datos sobre sus cuentas corrientes y de ahorro o sus cuentas de inversión. Todo se refiere a cómo usas el crédito.

Descargo de responsabilidad

Aunque esperamos que este contenido le resulte útil, sólo pretende servir de punto de partida. El siguiente paso es hablar con un profesional cualificado y autorizado que pueda ofrecerle un asesoramiento adaptado a sus circunstancias individuales. Nada de lo contenido en este artículo, ni en los recursos asociados, debe interpretarse como asesoramiento financiero o jurídico. Además, aunque nos hemos esforzado de buena fe para asegurar que la información presentada era correcta en la fecha en que se preparó el contenido, no podemos garantizar que siga siendo exacta en la actualidad.

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