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La refinanciación puede ser beneficiosa si todo se alinea a su favor. ¿Qué puede conseguir con ello? La lista es larga y emocionante para alguien atascado con pagos de préstamos con los que no está contento.
Uno de los resultados más potentes de la refinanciación de un préstamo es un tipo de interés más bajo. Tanto si su puntuación crediticia ha mejorado desde que pidió el préstamo originalmente como si es simplemente porque los tipos medios han bajado, si es posible conseguir un tipo de interés significativamente más bajo, merece la pena estudiarlo. Un tipo de interés más bajo puede suponer una gran diferencia en lo que pagas a lo largo de la vida del préstamo.
Jasmine Floyd
Si su pago mensual actual es difícil de afrontar, es posible que pueda reducirlo mediante una refinanciación. La mayoría de las veces, esto se hace mediante la combinación de un plazo largo (o más largo) con un importe total de préstamo más bajo. Por ejemplo, si sacas una hipoteca a 30 años por 100.000 dólares y pagas 20.000 dólares, te quedarían 80.000 dólares por pagar. Si decide refinanciar con otro préstamo a 30 años, ahora puede repartir los pagos de los 80.000 dólares restantes en 30 años. Esto hace que su pago mensual sea menor.
Dicho esto, es importante tener en cuenta los intereses. Si ya llevas 10 años de hipoteca y decides refinanciar por otra de 30 años, ahora estarás pagando intereses durante un total de 40 años. Eso significa que, aunque sus pagos mensuales sean menores, es posible que pague más en total de lo que habría pagado sin refinanciar.
Puedes refinanciar para acortar el plazo de tu préstamo. Las hipotecas se benefician especialmente de los plazos más cortos. Por ejemplo, la diferencia en el interés total de una hipoteca a 15 años frente a una hipoteca a 30 años es significativa. Esto se debe a que las hipotecas a 30 años suelen tener tipos de interés más altos y requieren que se realicen pagos durante el doble de tiempo, lo que permite que se acumulen más intereses. La refinanciación a una opción de 15 años te permitirá pagar el préstamo más rápido y ahorrar algo de dinero, pero ten en cuenta que un plazo de hipoteca más corto también implica pagos mensuales más altos.
Si la refinanciación no va a cambiar significativamente su tipo de interés, puede ser igual de eficaz hacer simplemente pagos mensuales más grandes por su cuenta. Pero asegúrese de comprobar si su préstamo tiene penalizaciones por pago anticipado. Estas comisiones pueden ser significativas y reducen el beneficio de liquidar el préstamo antes de tiempo.
Jasmine Floyd
Una refinanciación en efectivo le permite pedir prestado suficiente dinero para pagar su antiguo préstamo y un poco más. A menos que se trate de una refinanciación limitada, puedes utilizar ese dinero extra para lo que quieras. Ten mucha precaución cuando consideres una refinanciación en efectivo, ya que aumenta tu deuda. Aunque puede resultar tentador conseguir un dinero extra, es peligroso pedir más de lo que puedes pagar.
Si eliges una refinanciación en efectivo para una inversión, como una casa, estás cambiando el capital por más deuda y poniéndote en una situación más arriesgada.
Al realizar una refinanciación en efectivo de una hipoteca, normalmente puedes pedir prestado hasta el 80% de tu patrimonio neto (el valor de mercado de la cantidad de tu casa que posees). Pero si eliges una refinanciación en efectivo para una inversión, como una casa, estás cambiando el capital por más deuda y poniéndote en una situación más arriesgada.
Si no estás contento con el tipo de préstamo que pediste en un principio, la refinanciación puede permitirte cambiarlo. Por ejemplo, si empezaste con una hipoteca de tipo variable y quieres cambiar a algo más estable, puedes refinanciar con una hipoteca de tipo fijo.
La refinanciación es una idea bastante sencilla que puede resultar complicada en la práctica. Considere cuidadosamente si las desventajas y los beneficios de la refinanciación le resultarán favorables. Tenga en cuenta que la refinanciación de un préstamo conlleva costes, ya que, en esencia, está contratando un préstamo completamente nuevo y se le pueden cobrar múltiples comisiones.
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