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Si tiene deudas por préstamos estudiantiles, no está solo. Hay más de 43,6 millones de prestatarios con préstamos estudiantiles, y un saldo medio de unos 38.000 dólares en préstamos federales y más de 40.000 dólares en préstamos privados. Pagar el saldo -independientemente de la cantidad- puede resultar abrumador. Concéntrese primero en encontrar una vía de reembolso que funcione para usted.
Primero, las buenas noticias: la mayoría de los préstamos federales para estudiantes tienen un período de gracia de seis meses antes de que comience el reembolso. (En el caso de un préstamo Perkins, el periodo de gracia puede llegar a ser de nueve meses). La idea que subyace tras el periodo de gracia es darte tiempo para asentarte después de los estudios y elaborar un plan de amortización.
Tenga en cuenta que, en el caso de muchos préstamos, los intereses se siguen acumulando durante el período de gracia y se añaden al saldo pendiente. Algunas circunstancias influyen en el periodo de gracia, como el servicio militar activo, la reinscripción en los estudios al menos a tiempo parcial o la consolidación de los préstamos.
Es probable que se le asigne un plan de amortización para sus préstamos federales para estudiantes, pero puede cambiar de plan en cualquier momento, de forma gratuita, dependiendo de lo que funcione para su situación financiera. Es inteligente pensar en todas sus opciones elegibles, en lugar de simplemente elegir el pago mensual más bajo o el pago más rápido. Por ejemplo, algunos planes incluyen la condonación del préstamo tras un determinado número de pagos u ofrecen pagos flexibles basados en un porcentaje de tus ingresos. Consulte los detalles de todos los planes de amortización en https://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans.
Plan de amortización normal
Plan de amortización gradual
Plan de amortización ampliado
Plan de amortización revisado Pay as You Earn (REPAYE)
Plan SAVE
Plan de amortización basado en los ingresos
Plan de amortización en función de los ingresos
Plan de amortización en función de los ingresos
Independientemente del plan que elija, preste mucha atención al importe que debe pagar cada mes y abónelo en su totalidad en la fecha de vencimiento. Su préstamo se considera vencido, o en mora, un día después de que usted se salte un pago. Si su cuenta está en mora durante 90 días o más, el administrador del préstamo informa de ese impago a las tres principales agencias de crédito, lo que afecta a su puntuación crediticia y dificulta la obtención de otros préstamos.
Si no efectúa los pagos del préstamo durante unos nueve meses, su préstamo podría entrar en mora. Esto conlleva graves consecuencias, como el vencimiento de todo el saldo, la pérdida de la posibilidad de elegir un plan de amortización, posibles embargos de sueldo y retenciones de devoluciones de impuestos, e incluso repercusiones legales.
Si te encuentras en una situación difícil y te cuesta hacer frente a los pagos de tu préstamo, estudia las opciones de aplazamiento o indulgencia de morosidad. Los detalles varían, pero ambas opciones suspenden tus pagos durante un periodo de tiempo.
El aplazamiento pospone temporalmente el reembolso del préstamo en determinadas condiciones, como si estás recibiendo tratamiento contra el cáncer, experimentas una dificultad económica cualificada, te inscribes en un programa de becas de posgrado o estás en el servicio militar activo.
La indulgencia de morosidad suspende o reduce temporalmente los pagos del préstamo. El administrador del préstamo puede conceder una indulgencia de morosidad general por motivos como dificultades financieras y cambios en el empleo. También hay situaciones que requieren una indulgencia obligatoria, como el servicio en la Guardia Nacional y la participación en una residencia médica u odontológica.
Incluso si cumple los requisitos para acogerse a estas medidas de ayuda temporal, en la mayoría de los casos los intereses de su préstamo seguirán acumulándose. Y si estás trabajando en la condonación del préstamo, no avanzarás hacia la condonación hasta que empieces a pagar de nuevo. Por ese motivo, es mejor cambiar a un plan de reembolso diferente, si es posible, cuando hacer los pagos se vuelve difícil.
Los prestatarios con múltiples préstamos federales para estudiantes pueden ahorrar dinero (y tiempo) consolidándolos en un solo préstamo a tipo fijo. La consolidación es gratuita y puede reducir el pago mensual o permitir optar a planes de amortización basados en los ingresos y programas de condonación de préstamos.
Sin embargo, la consolidación puede alargar el periodo de amortización y puede que pague más en intereses. Además, perderá todas las ventajas para el prestatario, como descuentos en el tipo de interés, reembolsos del principal o algunas ventajas de cancelación de los préstamos existentes, si los combina en un nuevo préstamo. Tenga en cuenta que puede consolidar algunos de sus préstamos y mantener otros como están.
Si tiene préstamos privados, la consolidación también puede ser una opción, pero depende de su prestamista.
Manténgase al tanto de los detalles de los préstamos federales para estudiantes visitando https://studentaid.gov/h/manage-loans. Aquí puedes encontrar los detalles del administrador del préstamo, estimar los pagos, empezar a hacer pagos y mucho más. Si tienes préstamos privados, tendrás que ponerte en contacto con cada prestamista individualmente para obtener esta información.
